Dubbio sul tempo attesa mutuo prima casa

[Musicnick]

Buongiorno a tutti! Dopo aver trovato la casa dei "nostri sogni" abbiamo richiesto un mutuo per il valore dell'immobile, che come da nostra proposta per l'acquisto, ha un prezzo al di sotto dei 100.000€. Il valore della cifra mutuata non lo sappiamo ancora, ma sappiamo che la casa ha un valore molto più alto del prezzo di vendita. Il mutuo lo abbiamo richiesto con un un intermediario per spuntare un valore di mutuo, molto vicino al valore di acquisto. Premetto che io sono a tempo indeterminato, ma sono ancora sotto prova, che scadrà il 08-09 (mi hanno già confermato a voce in realtà, ma dato il mio livello e settore il preavviso ha quel tempo per legge). La mia compagna invece lavora sotto lo stato, ciclicamente da settembre a luglio (fa l'insegnante). Il valore della rata, anche se fosse al 100% dell'importo di acquisto sarebbe 1/9 del nostro reddito. Abbiamo mandato tutte le carte all'intermediario il 14/07 ed ad oggi non abbiamo ancora ricevuto la conferma della delibera, prima della perizia, e il termine per il rogito l'agenzia immobiliare ce l'ha fatto sottoscrivere al 30-09. Noi abbiamo chiesto settimana scorsa (04-08) informazioni sullo stato di avanzamento, e ci hanno risposto che eravamo a buon punto, e che secondo loro entro fine della settimana 32, avremmo avuto una risposta. Ad oggi invece non abbiamo ricevuto nulla, e l'agenzia consulente mutui risulta in ferie.

Qua spunta la mia domanda, secondo voi stanno prendendo tempo per non dirci di no, ma sanno già che non ci hanno concesso il mutuo, oppure effettivamente in questo periodo dell'anno (ferragosto) nessuno porta avanti le pratiche di mutuo?

Seconda domanda, secondo voi, se mai dovessero darci la delibera, riusciremmo ad andare a rogito entro il 30-09? Ricordando che deve ancora uscire il perito.

Ultima informazione, la casa è in Lombardia, non do informazioni più specifiche per evitare letture indiscrete.

grazie a tutti per l'aiuto

 

[Franci63]

Due mesi e mezzo per una pratica di mutuo , con agosto di mezzo e le banche che ancora non lavorano a pieno regime dopo il Covid, sono decisamente pochi.
Penso che sia necessario un periodo di attesa più lungo.
Spero inoltre che abbiate inserito una condizione sospensiva per il mutuo, perché il fatto che tu sia in prova potrebbe non essere ritenuto ottimale per concedere il finanziamento.

 

[Musicnick]

Ciao! Dunque, noi abbiamo inserito una clausola sul precontratto con il venditore, legata all'ottenimento del mutuo. Intendi quella?

 

[Franci63]

Ciao! Dunque, noi abbiamo inserito una clausola sul precontratto con il venditore, legata all'ottenimento del mutuo. Intendi quella?

Direi di sì, anche se bisognerebbe leggere quanto firmato.
La condizione sospensiva comporta che il contratto firmato, valido e legale, resti inefficace se non si avvera la condizione prevista: nel tuo caso, l’ottenimento del mutuo.
Se è così, in caso di diniego non si perdono soldi e non si pagano provvigioni (se c’è un’agenzia).
Per “precontratto” intendi un contratto preliminare ?
Quando scade la condizione (quella che tu chiami clausola legata al mutuo) ?

 

[Musicnick]

Ciao! Nel preliminare sotto la voce clausola c'è l'ottenimento del mutuo per il valore riportato sul preliminare. La scadenza del preliminare, per andare a rogito è "entro e non oltre il 30-09"

 

[Franci63]

Meglio se riporti la clausola per intero

 

[Musicnick]

"La presente proposta è subordinata all'ottenimento di delibera per mutuo di acquisto"

Per la scadenza del rogito:

verranno versati alla stipula dell'atto notarile da rogitarsi presso il notaio entro e non oltre il 30-09

 

[angeloameglio]

Di regola i tuo reddito non viene considerato dalle banche, in quanto durante il periodo di prova si può essere licenziati senza preavviso.
Il reddito della tua compagna da alcune banche non viene preso in considerazione in quanto giudicato precario, ma altre lo gradiscono.
Occorrerebbe conoscere quale istituto bancario sta lavorando la pratica, perché anche prendendo in considerazione solo quest'ultimo reddito, il mutuo è fattibile nel valore che è stato quantificato. Salvo eventuali altri impegni finanziari in essere che possono influire negativamente sul reddito disponibile.

 

[Franci63]

"La presente proposta è subordinata all'ottenimento di delibera per mutuo di acquisto"

Per la scadenza del rogito:

verranno versati alla stipula dell'atto notarile da rogitarsi presso il notaio entro e non oltre il 30-09

Quindi c’è la condizione sospensiva, anche se scritta in modo superficiale; se non avrai il mutuo non perderai soldi.
Ma dopo il 30/9 , se non avrai risposta, devi prorogare la scadenza della condizione, altrimenti il venditore sarà libero di vendere ad altri.

 

[Musicnick]

Di regola i tuo reddito non viene considerato dalle banche, in quanto durante il periodo di prova si può essere licenziati senza preavviso.
Il reddito della tua compagna da alcune banche non viene preso in considerazione in quanto giudicato precario, ma altre lo gradiscono.
Occorrerebbe conoscere quale istituto bancario sta lavorando la pratica, perché anche prendendo in considerazione solo quest'ultimo reddito, il mutuo è fattibile nel valore che è stato quantificato. Salvo eventuali altri impegni finanziari in essere che possono influire negativamente sul reddito disponibile.

Ciao! Purtroppo essendo tramite broker non so che banca sia. Quindi secondo te fino a mia conferma non avrò mai una risposta? Dopo la delibera, e l'uscita del perito, so che in base alla quotazione dell'immobile loro calcolano quanto possono prestarti